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    房貸等額本息提前還款劃算嗎?需要注意什么?

    熱心網友    2019-02-15 | 我要分享
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  • 最佳答案

    熱心網友 | 熟悉區域: | 2019-02-15

    一、什么是等額本息?
    等額本息是指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。等額本息與等額本金有很多的不同,在還款初期,等額本息的還款方式所需還款的數額可能會低于等額本金還款方式,但是最終所還利息會高于等額本金還款方式,這種方式經常被銀行使用。
    由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。
    二、等額本息如何計算?
    每月還款數額計算公式如下:還款數額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。
    下面小編為大家舉例說明,讓各位貸款者能夠更加直觀了解這一種還款方式:
    假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款,貸款期限20年,貸款年利率4.2%,每月還本付息。按照上述公式計算,每月應償還本息和為1233.14元。
    三、等額本息優缺點
    1、優點:
    采用等額本息還款方式的話,每月還相同的數額,作為貸款人來說,操作是相對簡單的,每月承擔相同的款項也方便安排收支。當然,前期的時候等額本息的還款壓力相較于等額本金來說是較小的。
    2、缺點:
    采用等額本息的還款方式,由于利息不會隨本金數額歸還而減少,所以說大家需要還給銀行的總的利息要高于等額本金還款法高。
    四、等額本息提前還款劃算嗎?
    其實從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多,提前還款時等于后面要還的本金會比較多,因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!
    因此,特意獻上兩條建議:
    其一,你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時會少受損失。
    其二,如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話,那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來,就可用等額本金提前還款了,不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。

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  • 熱心網友 | | 2019-02-15

    一、什么是等額本息?
    等額本息是指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。等額本息與等額本金有很多的不同,在還款初期,等額本息的還款方式所需還款的數額可能會低于等額本金還款方式,但是最終所還利息會高于等額本金還款方式,這種方式經常被銀行使用。
    由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。
    二、等額本息如何計算?
    每月還款數額計算公式如下:還款數額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。
    下面小編為大家舉例說明,讓各位貸款者能夠更加直觀了解這一種還款方式:
    假定借款人從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款,貸款期限20年,貸款年利率4.2%,每月還本付息。按照上述公式計算,每月應償還本息和為1233.14元。
    三、等額本息優缺點
    1、優點:
    采用等額本息還款方式的話,每月還相同的數額,作為貸款人來說,操作是相對簡單的,每月承擔相同的款項也方便安排收支。當然,前期的時候等額本息的還款壓力相較于等額本金來說是較小的。
    2、缺點:
    采用等額本息的還款方式,由于利息不會隨本金數額歸還而減少,所以說大家需要還給銀行的總的利息要高于等額本金還款法高。
    四、等額本息提前還款劃算嗎?
    其實從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多,提前還款時等于后面要還的本金會比較多,因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!
    因此,特意獻上兩條建議:
    其一,你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時會少受損失。
    其二,如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話,那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來,就可用等額本金提前還款了,不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。

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  • 熱心網友 | | 2019-02-15

    一、先了解一下什么是等額本息?
    一般來說,等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計算公式為:每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。
    另外,還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額;還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】。
    其實總的來說,等額本息的特點就是每月的還款額相等。從本質上來說是每個月還款中本金所占比例逐月遞增,每月還款中利息所占比例逐月遞減,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。
    即主要是還款壓力比較平均,考慮了還款人的還款壓力。
    二、等額本息提前還款劃算嗎
    在開始正題之前,先說說等額本息。一般來說,等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月,每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為:每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率。
    而每月本金=總本金/還款月數;每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。
    等額本金的特點就是:每個月要還款的本金是一樣的,但是利息不同,因此,這種還款方式每月的還款額不同,呈現逐月遞減的狀態。相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
    好了,現在就回到正題,解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多,提前還款時等于后面要還的本金會比較多,因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!
    因此,特意獻上兩條建議:
    其一,你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時會少受損失。
    其二,如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話,那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來,就可用等額本金提前還款了,不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。
    其實,等額本息和等額本金這兩種方式的區別是顯而易見的。但是銀行不會告訴你這些的,銀行一般會給你推薦等額本息的還款方式,因此如果你堅持要求用等額本金的還款方式來提前還款的話,那么你是可以提出申請的。

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  • 熱心網友 | | 2019-02-15

    等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。

    如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關,同一筆貸款,提前還的時間越早,節省的利息越多。



    適合提前還貸的人需要符合以下三個條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內,這樣的人可以提前還貸,因為可以省下很多利息。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒有其他投資途徑,或者投資收益率小于貸款利率。最后,不久的將來有大筆開支的可能性較小。

    等額本息提前還款,提前還的越多早,節省的利息越多,因此如果購房者手頭有閑余資金,可以提早進行還款。

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  • 熱心網友 | | 2019-02-15

    等額本息的優缺點
    1、優點:
    采用等額本息還款方式的話,每月還相同的數額,作為貸款人來說,操作是相對簡單的,每月承擔相同的款項也方便安排收支。當然,前期的時候等額本息的還款壓力相較于等額本金來說是較小的。
    2、缺點:
    采用等額本息的還款方式,由于利息不會隨本金數額歸還而減少,所以說大家需要還給銀行的總的利息要高于等額本金還款法高。
    等額本息提前還款劃算嗎
    其實從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多,提前還款時等于后面要還的本金會比較多,因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!因此,特意獻上兩條建議:
    1、你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時會少受損失。
    2、如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話,那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來,就可用等額本金提前還款了,不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。
    提前還貸需要注意什么
    1、準備好提前還款所需文件向銀行預約
    銀行一般會要求貸款人提前15個工作日提交書面或電話申請,銀行接到貸款人房貸提前還款申請后要審批,一般需要一個月左右的時間。其次借款人需攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續,具體要準備的材料需先咨詢銀行。
    2、了解清楚銀行是否有提前還款違約罰息的規定
    目前對于大多數中小股份制的銀行而言,對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息,要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行,卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明,提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息。
    此外,一些銀行都對提前還貸有年限要求,大多數期限是1年。如果購房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸的話,可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此,提前還貸者需要向所貸款銀行了解,是否會因為提前還貸造成違約。
    3、不要忘記解抵押
    如果結清貸款的話,一定不要忘記解抵押這個環節。借款人要攜帶房產證,結清證明和房屋的他項權利證去辦理解抵押。
    關于等額本息貸款是否能夠提前還款我們已經有了一些了解,不論是什么方法的提早還款,提早還款的話,都是需求交納違約金的,所以我們想要提早還款的話,應該知道自己借款提早還款是否合算,合算的話在進行處理。
    如果購房者考慮到自己的還貸能力后想要提前還款的,需要按照銀行的規定提前申請辦理,因為各家銀行對于提前還款的規定也是不盡相同,具體規定需提前咨詢銀行。

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